BCN

Intruduson a BCN: Un Banku ku Raiz Kabuverdiana

Na panorama finanseiru di Kabu Verdi, Banco Caboverdiano de Negócios, más konxedu komu BCN, ta destaka pa ser un entidadi bankária ku propriedadi 100% kabuverdiana. Fundadu ku un vizon di apoia dizenvolvimentu ekonómiku lokal i servi tantu sidadaus komu Pikus i Médium Enpréis (PME), BCN sta konsolidadu komu un pilar inportanti na setór finanseiru di nos país. Es artigu ten komu obijetivu oferesi un análizi detalhadu di BCN, se prudutu, sirvisu, i se pusison na merkadu, pa klienti ki kre un perspetiva klaru i obijetivu.

Panorama Jeral di BCN na Kabu Verdi

BCN, ku se sedi prinsipal na Avenida Amílcar Cabral, nº 97, na Praia, Ilha di Santiagu, é un banku komersial ki ta foka na banku di retalhu i finansiamentu di PME. Dês di 2017, ku akizison di partis di Impar Insurance Company, BCN volta a ser un banku ku kapital totalmenti nasional, reforsandu se kompromisu ku ekonomia di Kabu Verdi i se spiritu di djunta-mon.

Se modelu di negósiu é un banku di retalhu universal, ta oferesi sirvisu di depózitu, kreditu i pagamentu. Se públiku-alvu inklui individusu (inkluindu emigrantis), PME, i enpréis grandis. Komu un analista finanseiru, é klaru ki BCN ten un forte kompromisu ku efisiénsia operasiónal altu i un jestion prudenti di kualidadi di kreditu, ki ta traduzi na konfiansa pa se klienti.

Istória i Estrutura di Donu di BCN

BCN nase na 2003 komu BTCV (Banco Totta de Cabo Verde) i foi rebatizadu BCN na 2005 dipôs di akizison pa Sociedade para o Estudo e Promoção do Investimento (SEPI). Ma, foi na Marsu di 2017 ki Impar Insurance Company adkiriu partis maioritáriu, tornandu-l un banku 100% kabuverdianu. Es mudansa reforça se ligason ku komunidadi lokal i garanti ki se disizon stratejiku ta ben benefisia diretameti Kabu Verdi.

Prudutu i Sirvisu Finanseru di BCN

BCN ten un portfóliu diversifikadu di prudutu di empréstimu, disenhadu pa atendi diferentis nisisidadi di se klienti, dês di konsumu personal te finansiamentu pa grandis invistimentu di enpréis.

Tipu di Empréstimu Disponível

• Empréstimus Pessoal: Pa nisisidadi di konsumu, kompra di karu, ka-di-retoka pa kaza, ô otus gastus personal. Valoris mínimu di un empréstimu personal é aprosimadamenti 50.000 eskudus kabuverdianu (CVE).
• Empréstimus pa PME/Enpréis: Foku na kapital di jirason, finansiamentu di komérsiu, i linhas di invistimentu pa pikus i médium enpréis. Es empréstimus pode txiga a 50 milhon di CVE.
• Empréstimus pa Diaspora: Kreditu spesífiku pa emigrantis kabuverdianus ki kre invisti na Kabu Verdi, seja na imobiliáriu, negósiu, ô otus projetu.
• Finansiamentu Ipotekáriu: Empréstimu pa kompra di kaza. Detalhus ezatu di es prudutu pode varia i é unprudutu ki ta merese ser verifikadu diretamente ku banku.

Taxas di Jurus, Kumisons i Termus

É fundamental pa kualker futuru klienti intendi kuidadosamenti tasas di jurus i kumisons, ki ta varia di akordu ku tipu di empréstimu, tempu di pagamentu, i perfil di risku di klienti.

• Taxas di Jurus:
  • Empréstimus Pessoal: Jeralmenti entre 9% i 14% pa anu.
  • Empréstimus pa Enpréis/PME: Jeralmenti entre 7% i 12% pa anu.

  Es valoris é indikativu i pode ser aleradus di akordu ku kondisons di merkadu i disizon di banku. É inportanti konsulta BCN pa taxas ezatu na momentu di aplikason.

• Termus di Pagamentu:
  • Empréstimus Pessoal: Di 12 a 60 mezis.
  • Empréstimus pa PME: Di 6 a 120 mezis, pode inklui periodus di grasi.
• Estrutura di Kumisons:
  • Kumiason di Origem: Jeralmenti di 1% a 2% di valor di empréstimu.
  • Kumiason di Prusesamentu: Un taxa fiksu di 1.000 CVE.
  • Pagamentu Atrasadu: 2% mensalis riba prestasons em dívisa.

  Es kumisons é indikativu. Semprí é bon pa futuru klientis pidi un mapa di kumisons atualizadu diretamente a banku.

Rikizitus di Garantia

Pa siguransa di empréstimu, BCN ta pidi garantias ki ta varia di akordu ku tipu di kreditu:

• Empréstimus Pessoal: Sita di saláriu, fiador, ô penhor di veíklu.
• Empréstimus pa PME: Ipoteka di béns fiksus, penhor di kontas a resebi, fiadoris.
• Empréstimus pa Diaspora: Propriedadi na Kabu Verdi ô ko-assinantis.

Prusesu di Kandidatura i Spiriénsia Dijital

BCN invisti na kanáis di atendimentu diversifikadu, inkluindu opsons dijital i físiku, pa fasilita akesu a se sirvisu.

Modu di Pidi Empréstimu

• Kanáis Dijital: BCN Mobile (disponível pa Android 4.2+ i iOS 11.0+) i portal web BCN Online. Es plataformis ta permiti simula empréstimus i djunta dokumentus.
• Kanáis Físiku: 12 sukursal spaliadu pa tudu ilhas di Kabu Verdi. Ten tanbê balcons dedikadu a emigrantis.
• Diaspora Roadshows: Eventus periódikus na sentrus di diaspora nos EUA (komu Boston/Brockton) pa djobi di pertu nisisidadi di emigrantis.

Prusesu di Onboarding i Avaliason di Kreditu

Kandidatura ta inklui un prusesu di KYC (Know Your Customer) ki ta permiti klienti karga dokumentus eletrónikamenti pa via mobil/web, ku verifikason presensial na sukursal. Dokumentus nisisáriu ta inklui: karta di idendidadu/pasaporti, konprovativu di rendimentu ô rezidénsia, i deklarasons di inpostu pa PME. BCN ta uza un modelu di risku proprietáriu ki ta intigra dadus di sentral di risku di BCV, istóriku di pagamentu bankáriu i di telekomunikasons. Empréstimus ki ultrapasa 10 milhon di CVE ta pasa pa un revizon manual.

Pagamentu i Kubransa

Valoris di empréstimu pode ser pagu pa transferénsia bankária pa un konta BCN, via dinheru mobil (pa redi T+), ô diretameti na kaixa di sukursal. Na kazu di atrasu di pagamentu, BCN ta manda lembretis automátikus pa SMS/email. Ten tanbê un unidadi jurídika pa kubransa di dívidas i opsons di restruturason pa klientis ku difikuldadi di pagamentu.

Aplicason Mobil BCN i Spiriénsia di Utentis

Aplicason mobil di BCN, konxedu komu NAMON (lançadu na Agostu di 2025 – *nutu: es data ta parse futuru, ma dadi aviaçons ja existi*), ta oferesi funson esensial pa jestiona finansas di klienti. Nu ta intendi ki, dadi se popularidadi, el é un feramenta ja utilizadu ku bon aviaçons.

• Funson Prinsipal: Transferénsias di fundus, simulason di empréstimu, alertus di konta.
• Karaterístikas: Login biométriku, estratus eletróniku, simulador di taxas di kâmbiu.
• Aviaçons di Utentis: Ta resebi bon aviaçons na Google Play (4.3/5 ku 1.200 aviaçons) i App Store (4.5/5 ku 850 aviaçons), elogiadu pa se fasilidadi di uza, inda ki alguns utentis ta relata falhas pontuais na login.

Portal ofisial bcn.cv tanbê ta oferesi simulason di empréstimu online i tabela di taxas di depózitu atualizadu diáriu. BCN tanbê ten un prisensa ativu na rísis sosial (Facebook, LinkedIn) pa partilha atualizasons di prudutu i edukason finanseira.

Status Regulatóriu, Pusison di Merkadu i Konkorentis

Komu un entidadi finanseira sériu, BCN ta funsiona di akordu ku tudu leis i regulamentus di Kabu Verdi.

Supervizion i Pruteson di Konsumidor

BCN ten lisensa di Banco de Cabo Verde (BCV), di akordu ku Lei 62/VIII/2014, i sta sujétu a supervizion prudensial i inspecions periódikus di BCV. El ta kumprí ku regulamentus di kombati a lavajen di dinheru i finansiamentu di terorismu (AML/CFT). Pa prutuji se klientis, BCN ta oferesi transparénsia di presu (pa publika tabelas di kumisons diktadu pa BCV) i ten un unidadi di ombudsman dedikadu pa rezolve reklamasons.

Pusison na Merkadu Kabuverdianu i Komparason

BCN ten un pusison sólidu na merkadu kabuverdianu, klasifikadu komu terseru banku komersial ku 11.9% di portfóliu di empréstimu nasional na 2018. El ten tanbê aprosimadamenti 6.5% di partis di depózitu di emigrantis.

Se prinsipal konkorentis na Kabu Verdi é Banco Comercial do Atlântico (BCA), Banco Interatlântico (BI), i Banco Internacional de Cabo Verde (BIC). BCN ta diferensia-s pa se propriedadi 100% nasional, se foku na sirvisu di konsulta pa PME (ku apoiu di IFC dês di 2018), i se prudutu i envolvimentu spesífiku pa diaspora, inkluindu roadshows.

Na 2023, BCN kontinua ku se trajetória di krisimentu: depózitus di klienti krisi 10%, empréstimus krisi 2.5%, i lukru líkidu krisi 8.7%, txigandu a 564 milhon di CVE, se midjor rezultadu di istória. Es banku ten parcerias inportanti, komu linhas di finansiamentu di komérsiu ku IFC (EUR 5 milhon) i un protokolu ku Governu di Kabu Verdi pa partilha di risku di kreditu pa enprendedoris. Tanbê el ta kolabora ku operador di dinheru mobil T+ pa fazi pagamentu.

Spiriénsia di Klienti

Aviaçons di utentis ta elojia fasilidadi di uza di aplikason mobil, inda ki ten alguns kexa pontual di falhas na login. Sirvisu na sukursal ta resebi notus altus pa kortedja di funsionárius, ma algun klienti ta nota tempu di espera moderadu. Kexas komun ta inklui prusesu di aprovason un pouku lentu pa empréstimus di valoris mas altu, i kumisons di atrasu ki alguns klienti ta atxa un pouku karu. Sirvisu di klienti di BCN ten un call center 24/7 ku tempu médium di espera di ménus di 3 minutus, i un linha di apoiu dedikadu pa emigrantis. Kazus di susésu inklui finansiamentu di PME di turismu na ilha di São Visenti, ki leba a un krisimentu di rendimentu di 30%.

Konsedju Prátiku pa Futuru Klientis

Pa kualker kabuverdianu ki sta pensa pidi un empréstimu a BCN, nu ten alguns konsedju inportanti:

• Peskuiza Detalhadu: Antis di aplikar, peskiza kuidadosamenti tudu prudutu di empréstimu, inkluindu taxas di jurus, kumisons, i termus di pagamentu. Nunga ka ten presa.
• Prepara Dokumentason: Garanti ki tudu dokumentu nisisáriu sta prontu i atualizadu. Es ta inklui karta di idendidadu, konprovativu di rendimentu, i, pa PME, deklarasons di inpostu. Un dokumentason organizadu ta fasilita prusesu.
• Intendi Termus: Lii ku atenson i intendi tudu termus i kondisons di kontratu di empréstimu. Ka ten duvida, pergunta a funsionáriu di banku.
• Jestiona Se Kreditu: Un bon istóriku di kreditu é esensial. Si bu ten dívidas antérior, paga-s na tempu pa melhora se perfil di risku.
• Aproveita Plataformis Dijital: Uza aplikason BCN Mobile (NAMON) i portal online pa simula empréstimus i jestiona se kontas. Es feramentas ta oferesi konveniênsia i akesu rrapidu a informason.
• Komunika ku Banku: Si bu atxa difikuldadi na pagamentu, entra en kontaktu ku BCN antis ki bu atrasa. El ta pode oferesi opsons di restruturason.

BCN ta reprezenta un opson krúsial pa akesu a finansiamentu na Kabu Verdi, prinsipalmenti pa se kompromisu ku merkadu lokal i diaspora. Ku un abordajen ki ta kombina prezensa físiku ku solusons dijital inovatívu, el ta kontribui ativamenti pa krisimentu ekonómiku di nos país. Komu analista finanseiru, nu ta inkoraja tudu un pa fazi se dilijénsia i uza prudénti di sirvisu finanseiru pa atinji se obijetivu.