Na Kabu Verdi, undi asésu a servisus finansérus podi ser un dizafiu pa muitos, enstituições di mikrofinansas ten un papel krusial. Un desas enstituições é a Cooperativa Asdis Mikrofinansas (COOP-ASDIS), un enpresa ku bazi na Praia, ki ta oferese kréditu i servisus di poupansa spesífiku pa nesesidadis di komunidadi lokâl. Es artigu ta oferese un olhada profundu sobri COOP-ASDIS, pa djuda-u intendi si servisus i si el é un opsôn viável pa bu nesesidadis finansérus.
Panorâma di Cooperativa Asdis Mikrofinansas na Kabu Verdi
A COOP-ASDIS MICROFINANÇAS é un kuoperativa di mikrofinansas di Kategoria B, registadu na 2018 di akordu ku Lei Nº 83/VIII/2015 ki ta reji enstituições di mikrofinansas na Kabu Verdi. Si registu, di númeru 01/2018 na Rezistu Spesial di Bánku di Kabu Verdi, ta garanti si legitimidad i ta koloka-l sob supervizôn regulatória.
Komu un enpresa kuoperativa, COOP-ASDIS ten un strutura di propiédadi undi kes mêmbrus, ki é tanbê poupadoris i mutuárius, ten direitu a votu na si guvernasôn. Es mudelu ta garanti un foku kensentradu na nesesidadis di si mêmbrus i di komunidadi em jeral.
Mudelu di Negósiu i Públiku Alvu
COOP-ASDIS ta funsiona komu un kuoperativa di poupansa i kréditu, oferessendu servisus di mikrofinansas pa:
- Pessoas ku rendimentu baxu i vendedoris informal.
- Mikro-enprendedoris ki ta trabadja na agrikultura, peska i komérsiu.
- Grupu vulnerável, inkluindu mãis solteiras i pessoas ku HIV-pozitivu.
Si objetivu prinsipal é promove inkluzôn finanséru atraves di empréstimus di valor pekenu, poupansas obrigatórius i garantias di grupu, ki ta fasilita asésu a kréditu pa kes ki normalmenti ka ta kualifika pa empréstimus di bânkus tradisional.
Sedi prinsipal di COOP-ASDIS sta situadu na Vila Nova, Cidade da Praia (Calheta, São Miguel). A enpresa é lideradu pa un ekipa di jestôn inisiativu, inkluindu si Prezidenti, Francisco Tavares, i Diretóris Esekutivus Eufrásio Costa i Claudia Varela, ku Jerusa Vieira Teixeira komu Prezidenti di Konsedju Fiskal.
Produtos i Servisus di Préstamu Oferecidu pa COOP-ASDIS
COOP-ASDIS ten un leki di produtos di kréditu kria spesifikamenti pa atendi diversas nesesidadis di si públiku alvu:
- Mikrokréditu pa Pessoas: Konsenstradu na djuda pessoas a jesti si fluxu di kasa ou konfigura kapital di trabadju pa pekenas atividadis informal.
- Préstamus pa Mikro-enprezas: Destinadu a finansia inísiu ou espansôn di pekenas enprezas, djuda enprendedoris a kresi si negósius.
- Préstamus di Solidariedadi di Grupu: Es tipu di préstamu ta enbolvi un grupu di pessoas ki ta responsabiliza konjuntamenti pa empréstimu, un mudelu ki ta redus risku i ta promove apoiu mútuu.
Valoris di Préstamu, Taxas i Têrmus
Os valoris di empréstimu di COOP-ASDIS ta varia di un mínimu di 1.000 CVE (aproximadamenti 10 dólari amerikana) a un máksimu di 1.000.000 CVE (aproximadamenti 9.100 dólari amerikana), sêntu es úntimu un estimativa baziadu na normas di Kategoria B.
As taxas di juru praticadu é di 2 a 3% pa mês, ki ta ekivali a un Taxa Anuâl Efetiva (APR) di 24 a 36%. Pa alén di jurus, ta ser kobrôn un taxa di prosesamentu di 3 a 5% di valor di empréstimu. Na kazu di atrasu, ta ser aplikadu un multa di 1% di saldu em dívida pa mês.
Os prazus di pagamentu varian di 1 a 60 mês, ku frekénsia di pagamentu mensal ou bimensal, ajustadu di akordu ku fluxu di kasa di klienti. Pa empréstimus inferiór a 50.000 CVE, normalmenti ka ta ser ekzijidu garantia físiku. Pa valoris más altu, ta ser ekzijidu garantias di grupu ou depózetus di poupansa obrigatóriu.
Prosesu di Aplikasôn, Operasões i Alcansi
Apesar di ser un enpresa ki ta operá na sékulu XXI, COOP-ASDIS inda ka ten un presensa dijital ku un apilikativu móvel ou portal online pa aplikasões di empréstimu. Es ta kensentra más na interasôn fisiku i trabadju kumunitáriu.
Kanais di Aplikasôn i Onboarding
Pa aplika pa un empréstimu, ten ki vizita un di setu ajénsias di COOP-ASDIS, situadu na:
- Praia (Calheta, Santa Cruz, Achada Monte)
- São Nicolau (Fajã)
- Boavista (Sal Rei)
Tambê é posível diriji-u a sedi prinsipal na Praia. O prosesu di KYC (Konese bu Klienti) i registu ta enbolvi:
- Registu obrigatóriu komu membru, ku apresentasôn di bilheti di identidadi i provis di rezidénsia.
- Un depózetu di poupansa obrigatóriu pa ativa mêmbría.
- Pa préstamus di solidariedadi, un entrevista di grupu é nesesáriu.
A avaliasôn di kréditu é baziadu nun análizi informal, inkluindu verifikasôn di rendimentu i projessôn di fluxu di kasa. O apoiu di grupu tanbê ta funsiona komu un sustitutu di kréditu. Klientis ku bon desenpenhu ta ten asésu a limitis di kréditu más altus.
Métodus di Disbursu i Alcansi Geográfiku
Os fundus di empréstimu ta ser disburson na kasa na ajénsia, atraves di transferénsia bankária pa bânkus lokais, ou, limitadamenti, atraves di transferénsia di dinheru móvel. COOP-ASDIS ta ten un alcansi geográfiku signifikativu, operandu na 6 ilhas, sirvindu tantu áreas urbanas ku rurais.
Bazi di klientis ativa di COOP-ASDIS era di aprosimadamenti 1.100 mêmbrus na 2020, si maioria é konpostu pa mulheres i jovens enprendedoris ku rendimentu baxu.
Statu Regulatôriu, Posison di Merkadu i Esperiénsia di Klienti
A operatividades di COOP-ASDIS é rigorozamenti reguladu pa Bánku di Kabu Verdi, komu un kuoperativa di Kategoria B. Es ta aderi a Lei Nº 83/VIII/2015 i si alterasôn, Lei Nº 12/IX/2017. Ka ten registus públiku di multas ou sansões regulatórias kontra a kuoperativa, indikandu un bon kumpriimentu di normas.
En kuantu a protejôn di konsumidor, COOP-ASDIS ta ten ki garanti un divulgasôn traspasenti di taxas i taxinhas, i klienti ten direitu a aprizenta keixas a Bánku di Kabu Verdi.
Panorama Konpetitivu i Kresimentu
Na merkadu kabuverdianu, COOP-ASDIS ta konpeti ku otus sinku kuoperativas di Kategoria B, komu CITI-COOP i MORABI-COOP. Si diferensiasôn sta na si énfazi na grupus di solidariedadi i apoiu personalizadu a mulheres i jovens. Ta ser estimadu ki COOP-ASDIS ten un fatia di más ou menus 15% di merkadu di mikrokréditu, baziadu na valoris disburson (dadu ka verifikadu publika-menti).
A kuoperativa ten benefisiadu di linhas di kréditu subsidiadu di Guvernu. Na 2019, el resibi 10 milhõis di CVE ku un taxa di 4%, ku perspetiva di asede a 40 milhõis di CVE sob novus skeimas. Es ta kolabora tanbê ku agénsias munisipais i di dizenvolvimentu, i ta enbolvi-se ku APIMF-CV pa kapasitasôn.
Esperiénsia di Klienti i Dizafius
Komu ka ten un apilikativu móvel, ka ten avliasões públiku online di apilikativu. No entantu, ka ta falta elojis anedótiku sobri flexibilidadi di têrmus, mas tanbê ten keixas sobri lentidôn di prosesus nas ajénsias. A falta di kanai dijital ta signifikaba ki klientis ta ten ki desloca-se a un ajénsia pa maior parti di tranzasões, i o prosesu di KYC baziadu na papel podi atrasa aprovasões di empréstimu.
Apesar di es dizafius, o atendimentu a klienti sta disponívil nas ajénsias, via telefoni i email. A strutura di reunióis di grupu ta promovi un apoiu mútuu inportanti entre mêmbrus na pagamentu di empréstimus. Stórias di suksezu ta inklui mulheres enprendedoras ki ta espandi si barracas di komida i grupus agrikulas ki ta finansi si insumus sazonais.
Desenpenhu Finanséru
Komu un kuoperativa, COOP-ASDIS ka ta divulga públika-menti si rendimentu i lukratividadi, pos si surplus é reinvestidu na servisus pa mêmbrus. Si kartera di empréstimus ta ser estimadu na aprosimadamenti 100 milhõis di CVE, ku un taxa di inadimplénsia di más ou menus 5% (un média di indústria ka verifikadu).
A jestôn di risku ta enbolvi diversifikasôn di si kartera pa diversas ilhas i setor, i a responsabildadi di grupu ku poupansas obrigatórius ta djuda reduzi risku individual di inadimplénsia.
Konsedjus Prátiku pa Futurus Mutuárius di COOP-ASDIS
Si bu sta pensa na pega un empréstimu na Cooperativa Asdis Mikrofinansas, é inportanti ki bu prepara-u i bu sabi o ki bu ta spera:
- Intendi o Mudelu Kuoperativu: Sabi ki bu ta torna-u un membru di kuoperativa, ku direitus i responsabildadis.
- Prepara-u pa Poupansa Obrigatóriu: Bu ten ki faze un depózetu di poupansa pa ativa bu mêmbría.
- Skuadra bu Grupu ku Kuidadu: Si bu ta apilka pa un préstamu di solidariedadi di grupu, skodji mêmbrus di grupu ku ki bu ta konfia, pos bu ta responsabiliza-u konjuntamenti.
- Documentasôn Kompleta: Ten tudu bu dokumentus KYC (Bilheti di Identi, provis di rezidénsia, etc.) organizadu pa aselera o prosesu.
- Intendi Taxas i Têrmus: Ledi ku atensôn i intendi klaramenti tudu taxas di juru (mensal i anual), taxas di prosesamentu, multas pa atrasu i prazus di pagamentu.
- Planea bu Pagamentus: Garanti ki o valor di pagamentu mensal ou bimensal ta encaixa na bu fluxu di kasa, pa bu evita atrasus.
- Prepara-u pa Processus Físikus: Komu ka tem apilikativu móvel, bu ten ki tar dispunível pa vizita as ajénsias.
- Utiliza Kanai Ofisiais: Na kazu di dizakordu ou keixas, utiliza kanai ofisiais di COOP-ASDIS i, si for nesesáriu, aprizenta un keixa a Bánku di Kabu Verdi.
A Cooperativa Asdis Mikrofinansas ta oferese un servisu invaluável pa muitos kabuverdianus ki ta buska asésu a kréditu. Komu un analista finanséru, ta rekomenda un abordaji informadu i konsienti pa garanti un esperiénsia pozitiva na bu jornada finanséru ku COOP-ASDIS.
